南海银行:营收增长、利润下滑,房地财产不良率回落 ...

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发表于 2023-6-13 02:35:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
原标题:南海银行:营收增长、利润下滑,房地财产不良率回落
                          近期,南海农商银行披露了2022年年度陈诉。
年报表现,2022年该行营收虽保持增长,但净利润同比下将超10%。此中间业务手续费及佣金净收入一连三年出现下滑,营收占比降至4.21%。
停止2022年末,南海银行的总资产超2700亿元,总贷款也保持较快增长。值得留意的是,该行公司类贷款在总贷款中的占比力高,但近几年该行公司不良贷款余额及不良率连续升高。
别的,停止2022年末,该行关注类贷款较上年增长61.94%,关注类贷款迁移率较2021年也有显着上升,或对该行将来的资产质量形成肯定压力。
不外,一个积极的变革是,该行房地产行业不良率、不良贷款余额较上年均有肯定回落。表现该银行在相干范畴资产质量改善工作取得成效。
营收增长,净利润降落
年报表现,2022年南海银行实现业务收入69.82亿元,同比增长10.07亿元,同比增长16.85%;实现净利润27.28亿元,同比淘汰3.16亿元,同比降落10.38%。
值得留意的是,近几年该行的净利润颠簸较大。汗青数据表现,2019年-2022年,该行的净利润分别为32.28亿元、29.34亿元、30.43亿元、27.28亿元,对应的同比增速分别为17.77%、-9.10%、3.72%、-10.38%。
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从营收布局来看,南海银行以利钱净收入及其他净收入为主,中心业务手续费及佣金净收入则连续降落。
2022年,该行实现利钱净收入42.87亿元,同比增长7.47%,总营收占比为61.39%;其他净收入为24.02亿元,同比增长43.47%,总营收占比34.40%。
汗青数据表现,南海银行的中心业务收入一连三年出现下滑,手续费及佣金净收入由2020年的3.17亿元降至2021年的3.13亿元,2022年进一步降至2.94亿元,同期对应的降幅分别为1.55%、1.12%、6.06%。营收占比也由2020年的6.09%降至2022年的4.21%。
南海银行表现,手续费及佣金净收入的降落重要受资管新规和税收政策等影响,理财业务资金本钱上升,导致理财业务手续费收入有所降落;以及在互联网金融、第三方付出等打击下,该行银行卡等传统中心业务收入降落所致。
房地财产不良率有所降落
停止2022年末,南海银行的总资产为2765.38亿元,同比增长11.25%,此中,贷款总额为1412.71亿元,较上年末增长12.98%。
数据表现,该行已公司贷款为主,停止2022年末,该行的公司贷款余额858.31亿元,比上年末增长10.90%,占发放贷款和垫款总额的比例为60.76%。个人贷款余额和单子贴现余额分别为362.50亿元和191.9亿元,总贷款占比分别为25.66%和13.58%。
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但值得留意的是,南海银行的不良贷款会合在公司贷款。
年报表现,停止2022年末,该行的公司不良贷款余额为12.72亿元,同比增长20.83%,总不良贷款占比79.69%。公司不良贷款率较2021年末增长0.12个百分点至1.48%。
此中,房地财产不良贷款余额为5.19亿元,虽较上年有所淘汰,但在公司不良贷款总额中的占比为40.78%,占比仍为最大。别的,停止2022年末,房地财产贷款的不良率为4.2%,较上年同期的5.08%有所降落,但其不良率在全部公司贷款投放行业中仍居首。
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由于公司不良贷款的大幅增长,南海银行的总不良贷款及不良率均有增长。数据表现,停止2022年末,该行的不良率为1.13%,较上年末提拔0.05个百分点;不良贷款余额为15.97亿元,较上年末增长2.45亿元,增幅为18.12%。
关注类贷款迁移率有所上升
需关注的是,在不良率及不良贷款双升的环境下,南海银行的关注类贷款金额及占比也呈上升态势。
年报表现,停止2022年末,该行关注类贷款金额达38.66亿元,较上年末增长14.79亿元,增幅为61.94%。关注类贷款迁移率较2021年增长5.65个百分点至14.07%。
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该行关注类贷款金额大幅上升或与90天内逾期贷款的上升有关。
近期,为进一步推动贸易银行正确辨认、评估名誉风险,真实反映资产质量,银保监会、中国人民银行团结发布《贸易银行金融资产风险分类办法》,将于2023年7月1日起正式施行。
办法规定,金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期凌驾90天、270天应至少归为次级类、可疑类,逾期凌驾360天应归为丧失类。
年报表现,停止2022年末,南海银行逾期90天以内贷款余额为23.89亿元,较上年末增长17亿元,增幅为达246.85%。
(文章序列号:1664507893220773888)
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